A saját ház vásárlásának kérdése minden fiatal család számára mindig releváns. Sokakat kínzó a kérdés, hogy mit tegyünk: jelzálogköltséget szerezzünk, vagy magunknak spóroljunk meg egy lakást. Az előnyök és hátrányok mindkét lehetőségnél megtalálhatók. Lehetőség van jelzálog felvételére, de kölcsönt kell fizetnie az életének felénél, amely a végső számlán megközelítőleg kétszeresére növeli a lakások költségeit. Nehéz megtakarítani és megtakarítani, meg kell várnia otthonát 5-10 év, többletköltségek jelennek meg folyamatosan, és az ingatlanárak fokozatosan emelkednek.
Ki részesül a jelzálogkölcsön-ból?
Ha a család úgy döntött, hogy jelzálogkölcsönt igényel, akkor felhalmozódni kell az előleghez. Általában a bank kezdeti befizetést kér 20-30% a lakás költségéből. Egy ilyen összeg felhalmozása 2-3 évig valósul meg, mindkét házastárs munkaképessége esetén. A havi fizetés általában kevesebb, mint a pár jövedelmének 50% -a.
A kölcsön ajánlott részesedése nem haladhatja meg a teljes havi fizetés 30% -át. Ilyen jelzálogköltségekkel kényelmes életet élhet. Bizonyára többet kiemelhet, de ebben az esetben a párnak nagymértékben korlátoznia kell magukat. Abban az esetben, ha a család jövedelmének fele meghaladja a három megélhetési minimumot, a bank minden hónapban kiadhatja a hitelösszeg 50% -át. Ez a számítás során megengedett maximális díj. A jelzálog visszafizetése eltarthat körülbelül 15 év, és végül a banknak fizetett összeg kétszerese lesz az ingatlan értékének.
Ajánlott, hogy keressen több bankot, hogy a hiteltulajdonosok kiszámítsák a túlfizetés teljes összegét.
Mire kell figyelni, amikor bankot választ hitelezésre:
- Bank minősítés. A bank ügyfelek véleménye olvasható az interneten és a fórumokon.
- Kamatláb.
- A havi kifizetések összege.
- A hitelfelvevő megfelelése egy pénzügyi intézmény követelményeinek, a bank által kért dokumentumok listája, a hitel felülvizsgálati időszaka.
- A biztosítás költsége, rejtett díjak, a visszafizetés lehetősége, a fizetési feltételek megsértéséért járó bírságok.
Nagyon nagy az előny, ha lakást vásárolnak jelzáloggal - jövedelemadó-visszatérítés az államtól. Egy évvel a vagyonokmányok nyilvántartása után az adószolgálaton keresztül visszatérítheti az éves fizetés 13% -át.
A kapott adólevonást a lehető leghatékonyabban lehet felhasználni, azaz a hitel visszafizetését vele együtt, ami azt jelenti, hogy csökkenteni kell a túlfizetést és csökkenteni kell a fizetési határidőt. Minden dolgozó lakástulajdonos levonást kaphat. A visszatérítés kérelmezésének többféle módja van: szakosodott cégeken keresztül írja be magát, és személyesen adja át magát, akár e-mailben, akár a Szövetségi Adószolgálat weboldalán.Takarítson meg egy lakást
Két gyermekes családnak, akit nem terhelnek a gyermekek, esélyük van gyorsabban felhalmozódni a lakásukba. Mindkét partner dolgozik és megtakarítja a család jövedelmének felét lakás megvásárlásához. Például a házastárs fizetése élelmezésre, szállításra, közművekre stb. És a házastárs fizetése a szükséges összeg felhalmozása. Az oroszok átlagos fizetéséről és az ország különböző régióiban lévő ingatlanok értékéről szóló Rosstat adatai alapján a családnak kb. 5-7 éves hogy megvásárolja a lakását.
Ez akkor lehetséges, ha a pár nem bérelsz lakást, hanem például a szüleivel él. A lakásbérlés többletköltségeivel a futam szinte kétszeresére nő - körülbelül 9-10 év. Ugyanakkor nehéz fizetni a lakásbérlésért és pénzt megtakarítani. Manapság a bankok és az otthoni fejlesztők olyan szolgáltatást nyújtanak, mint "jelzálogkölcsönzés". Ez a kölcsön szerkezetátalakítása, amely lehetővé teszi, hogy egy adott időtartamra kamatmentesen elhalasszuk a kifizetéseket.
Egy nehéz helyzetben lévő hitelfelvevő csökkentheti a kifizetéseket, vagy egyáltalán nem fizethet a jelzálogkölcsön után. A törvényjavaslat hat hónapot határoz meg. A kifizetések bizonyos esetekben a ház üzembe helyezéséig elhalaszthatók..
Ne felejtse el annak a valószínűségét, hogy a megtakarítások növekedési üteme lassabb lesz, mint az ingatlanértékek növekedése. Amíg a pár pénzt takarít meg, addig növekszik az infláció, és ennek megfelelően nő a lakások költsége. A befektetés megőrzése érdekében százalékban pénzt helyezhet a bankba. Ebben az esetben a bankbetéten lévő pénzeszközök minden évben az infláció mértékével növekednek. A bankok általában hosszú lejáratú betéteket kínálnak kamatlábakkal. Évi 6-8%, kamattőkésítéssel, a szerződés visszavonásának és meghosszabbításának lehetősége nélkül.
Mi a közös?
Az élet mindig megteszi a saját kiigazításait, és nehéz helyzetbe kerülhet. Az adósságfizetés vagy a pénzgyűjtés reménytelen helyzete olyan kockázatok miatt merülhet fel, mint például a munkahely elvesztése, betegség, a bérek csökkentése vagy a házastárs terhessége.
Mi a különbség a jelzálogkölcsönök és a szükséges összeg felhalmozódása között?
A mentés mindig nehezebb, mint amilyennek hangzik. Nyomon követheti a családi kiadásokat, de a többletköltségek mindig megjelennek. Pszichológiai szempontból nehéz pénzt megtakarítani azon, ami megjelenik 10 év. Ennek eredményeként a felhalmozási időszak csak növekszik. Jelzáloggal a havi hitelköltségek összege már ismert. Az ilyen kötelező kifizetések általában pénzügyi önfegyelemhez vezetnek, és a lehetséges szankciók arra ösztönzik a késedelmes fizetéseket..
Mit válassz?
Ma hazánkban a hitel egyre népszerűbb. A jelzálogkölcsönök gyakran az egyetlen és leginkább előnyben részesített módszer otthonának megvásárlásához. Ez a dolgozó polgárok számára elérhető, ideértve az átlagos jövedelemmel rendelkezőket is. Egyes fiatal párok inkább lakást bérelnek, mivel nincs utalás a helyre. Ebben az esetben azonban a fizetés egy részét a bérbeadónak kell megkapni. A készpénz felhalmozása nem ad bizonyosságot arról, hogy mi lesz a jövőben a ház ára és az adómértékek szintje.
A jelzálog kétségtelen előnye, hogy nem pazarolhat éveket a pénzgyűjtéssel, félve az inflációtól. Lehet, hogy üzletet köt, és saját házat kaphat a rendelkezésére, amelyet regisztráció és adólevonás követ. A lényeg az, hogy válasszon egy kényelmes fizetési összeget, amely nem okoz problémát a családi költségvetésben, és lehetővé teszi a kölcsön gyors visszafizetését.
