Jelenleg a hitelintézetek betétekkel kapcsolatos különféle javaslatai megzavarhatják a potenciális befektetőt. A bankok különféle lehetőségeket kínálnak a kamat kiszámításához: havonta egyszer, negyedévente, hat hónaponként vagy évente, a szerződés végén, tőkésítéssel. De hogyan lehet kiszámítani a betét kamatát??
Ehhez nincs szükség gazdasági oktatásra vagy speciális ismeretekre, elegendő csak a betét összegének és futamidejének, valamint a kamatszámítási rendszernek és a kamatlábnak a ismerete..
Cikk tartalma
- Melyek a kamatszámítási rendszerek?
- Felhalmozás nagybetű nélkül (egyszerű kamat)
- Tőkésítési díj (összetett kamat)
- Melyik az eredményszemléletű rendszer jövedelmezőbb?
Melyek a kamatszámítási rendszerek?
A betét kamatának kiszámításához csak két rendszer létezik:
- kamat tőkésítés nélkül;
- kamat tőkésítéssel.
Az első esetben a kamat felhalmozódik vagy a szerződés futamidejének végén, vagy külön számlára, bármiféle időszakonként (például havonta vagy félévente). Így a betét összege változatlan marad, és maga a betétes csak akkor tudja kitölteni, ha a megállapodás feltételei ezt lehetővé teszik..
A második esetben a kamat bármilyen gyakorisággal felhalmozódik, és a fő számlára kerül. Vagyis az egyes ilyen elhatárolásoknál a betét összege növekszik a felhalmozódott kamat összegével, és a következő alkalommal, amikor az elhatárolódik, a kamat összege is növekszik.
a tartalomhoz ↑Felhalmozás nagybetű nélkül (egyszerű kamat)
Tőkésítés nélküli felhalmozás esetén a betét kamata kiszámítható a következő képlet alapján:
ahol
Sp - a betétre felhalmozott kamat összege,
S - betét összege,
P - betéti kamatláb (évente százalékban),
t - betét lejárat napokban,
Y - naptári napok száma egy évben (365 vagy 366).
Például Anton 10 000 rubelt évi 11% -ot tett fel hat hónapra, szerződésének feltételei azonban nem engedik meg a betét feltöltését. Ezután a számítás szerint 542,47 rubelt kamatot kap:
Ha a megállapodás feltételei lehetővé teszik a betét feltöltését, akkor a kamatot ugyanazon képlet alapján számítják ki, de a számítást külön időszakokra osztják: az első feltöltésig, az első és a második feltöltés között, és így tovább.
Például Boris 10 000 rubelt 11% -os kamatot tett fel hat hónapra, de kétszer pótolta a betét összegét: 30 nap alatt 1000 rubelt, majd két hónappal később további 2000 rubelt. Számára a kamat összege 641,91 rubel, és az egyes időszakokra kerül kiszámításra:
Tőkésítési díj (összetett kamat)
A tőkésítésű betét kamatának kiszámítása kissé bonyolultabbnak tűnik:
ahol
Sp - a betétre felhalmozott kamat összege,
S - betét összege,
P - betéti kamatláb (évente százalékban),
t - a kamatszámítási időszak,
Y - naptári napok száma egy évben (365 vagy 366);
n a kamatszámítási időszakok száma.
Például Vaszilij 2014. január 1-jén havi tőkésítés mellett havi tőkésítéssel havonta 10 000 rubelt fizetett be, hat hónapra 10 000 rubelt, a betét a szerződés feltételeivel való feltöltése nem történt meg. Ezután a lejárat végén 558,03 rubelt kamatot kap:
A számítás figyelembe veszi a kamat tőkésítésének periódusait: mivel a hozzájárulást januárban teljesítették, három különféle időszak van a kamat kiszámításához - február 28 nap, április és június 30 nap, január, március és május 31 nap..
Ha a betét feltöltése megtörténik, a számítást ugyanazon képlet szerint kell elvégezni, de egyes időszakokra, mint az egyszerű kamat esetén.
Például Grigory 2014. január 1-jén havi tőkésítéssel havonta tíz hónapra 10 000 rubelt fizetett be havi 10 000 rubelt, miközben kétszer - 2014. január 15-én 1000 rubeltel és 2014.3.31-én 2000 rubelvel - egészítette ki a betét összegét. 664,45 rubelt számít fel neki:
Melyik az eredményszemléletű rendszer jövedelmezőbb?
Érdemes megjegyezni, hogy a betétesek gyakran tévednek abban az összegben, amelyre a kamatot kiszámítják, naivi módon azt gondolva, hogy ha egy betéti futamidő végén nagy összeget helyeznek a számlára, akkor a végső összegből kamatot kapnak a teljes futamidőre. Ez a vélemény téves, amint az a konkrét példák számításaiból is kitűnik..
A fenti számítások azt mutatják, hogy a befektető számára a legjövedelmezőbb rendszer a kamat kiszámítása tőkésítéssel. A betét nyereségességének növelése érdekében azonban hasznos lesz a számla rendszeres feltöltése.
